- 퇴직을위한 저축
- 대학생을위한 절약
- 집 또는 자동차 구입 비용 절약
- 예산 편성
- 지출 통제
- 차용
- 투자
많은 계획가들이 독립적으로 또는 소규모 회사에서 일하지만, 대규모 금융 서비스 회사는 재무 계획을 직원에게 추가하거나 재정 고문 (또는 재무 컨설턴트 )이 재무 계획 자로 인증 받도록 주장하고 있습니다.
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교육
학사 학위는 재무 설계사가 기대하는 최소 교육 성취도입니다. 재무, 회계 및 / 또는 경제에서의 교과 과정은 필수적이지는 않지만 도움이됩니다. 강력한 양적 및 문제 해결 기술은 필수적이지만 커뮤니케이션 및 영업 기술 또한 필수적입니다. MBA는 회사에 따라 특히 바람직한 직장 후보자로 만들 수 있습니다.
인증
재무 계획 수립 자로서 기능하기위한 법적 요구 사항은 주마다 다릅니다. 법률에 의해 위임받지 않은 관할지에서도 시험을 통과하여 CFP (Certified Financial Planner)가되는 것이 좋습니다. CFP 지정 은 잠재적 인 고용주와 고객 모두에게 신뢰도와 시장성을 높입니다.
의무와 책임
재무 플래너는 고객이 개인 예산을 만들고, 지출을 관리하고, 목표를 설정하고, 축적하는 전략을 구현하는 데 도움을줍니다.
그 또는 그녀는 재정적 인 고문관 , 투자 매니저 및 / 또는 상호 기금 회사와 협력해서, 그들의 고객의 실제적인 투자를 위해이 전문가를 이용 할지도 모른다. 이 직업은 특히 퇴직 계획과 부동산과 관련하여 금융 상품 개발, 세법 및 개인 재무 관리 전략에 대한 최신 정보를 요구합니다.
또한 성공은 신규 고객 확보와 기존 고객의 재정적 상황을 개선 할 수있는 새로운 아이디어 개발에서 판매 능력이 필요합니다.
일반적인 일정
시간 약속은 귀하의 진료 유형, 고객의 부하 및 새로운 고객을 확보하기위한 노력에 따라 매우 다양합니다. 따라서 주당 40 시간 미만의 파트 타임 노력에서 40 시간을 훨씬 초과하는 파트 타임 노력까지 다양합니다. 고객의 일정을 수용하기 위해 금융 플래너는 저녁과 주말에 회의 및 전화 상담을 위해 자주 이용할 수 있어야합니다.
무엇이 좋을까요?
회사에 따라 금융 플래너는 높은 수준의 전문 자치권을 누릴 수 있습니다. 귀하의 고객 중 상당수는 재정적으로 순조롭고 개인 금융의 기본 교육을 필요로하기 때문에 교육을 즐기는 사람들에게 직업이 호소해야합니다. 직업은 또한 확실한 방법으로 고객의 삶을 개선 할 수있는 기회를 제공합니다.
하지 말아야 할 것
재정적으로 순박하지 않은 고객은 종종 재무 계획 수립 자에게 많은 손을 댈 필요가 있으며, 비현실적인 기대를 가질 수 있으며, 제안을 따르지 않는 자신의 계획 담당자를 비난 할 수 있습니다.
기획자는 이해 상충에 직면 할 수 있습니다. 예를 들어, 증권 중개 회사의 고용인 재무 플래너는 고객에게 전혀 적합하지 않을 수있는 특정 투자 상품을 추천하도록 압력을받을 수 있습니다. 마찬가지로 특정 금융 고문, 자금 관리인 또는 뮤추얼 펀드에 사업을 인도하기로 합의한 중소기업을 위해 일하는 입안자도 비슷한 갈등을 겪고 있습니다.
급여 범위
Princeton Review가 집계 한 데이터에 따르면 금융 플래너의 평균 급여는 10-15 년간의 경험을 가진 사람들에게 10 만 달러를 초과 할 수 있습니다. 그러나 급여 시작은 2 만 달러로 낮을 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 많은 재무 계획자는 자영업이거나 작고 독립적 인 실무 그룹에 고용되어 있습니다. 이러한 상황에서 계획하는 사람은 변화하는 비즈니스 조건에 따라 대기업의 고용인보다 더 많은 변동 수입을 가질 수 있습니다.