새로운 직업에서 401 (k) 옵션을 극대화하는 방법
새로운 업무와 환경을 정리할 때도 은퇴 계획을 우선시하는 것이 중요합니다. 타이밍은 모든 것이고, 직업을 바꾸면 은퇴 계획과 투자를 간소화하는 데 도움이 될 수있는 많은 옵션이 있습니다.
하나의 401k 계획에서 다른 계획으로의 전환을 처리하는 방법은 다음과 같습니다.
새로운 고용주 계획에 대해 묻는 질문
고용주는 일반적으로 새로운 고용 패키지에 401 (k) 플랜 정보를 포함합니다. 회사 계획의 세부 사항을 설명하는 편지와 투자 옵션 및 기타 세부 사항이 포함 된 브로셔를 받아야합니다. 대부분의 401 (k) 제공 업체는 웹 사이트를 통해 소개를 안내합니다. 몇 분 정도 시간을 내서 자세한 내용을 읽고 계획에 대해 조금 알게됩니다.
고용주와 일치하는 프로그램이 있습니까? 미국의 대기업 중 95 % 이상이 직원이 401 (k)에 제공 한 기부금과 일치합니다. 평균 고용주 부담액은 임금의 4.5 %입니다. 일부 회사는 최대 6 %를 기부합니다. 그것을 6 %의 비과세 보너스라고 생각하면 왜 고용주와의 경기가 그리울 수있는 이점이 아닌지를 알 수 있습니다.
가득 된 일정은 무엇입니까? 많은 고용주가 기성 일치를 제공합니다. 즉, 회사가 귀하의 경기 중 최대 6 %를 저축하고 있지만 해당 금액에 대한 귀하의 액세스는 타임 라인에 표시됩니다.
1 년 또는 2 년 후에, 5 년 또는 그 이후에 100 경기가 끝날 때까지 돈의 25 %, 50 %를 받게됩니다. 가득 차있는 일정을 시작하는 것은 가능한 한 빨리 401 (k)에 등록하는 것이 중요한 이유 중 하나입니다.
이 계획에는 어떤 종류의 투자 옵션이 있습니까?
하나 또는 두 개의 광범위한 시장, 저비용 인덱스 펀드 (예 : S & P500 종목)가 대부분의 젊은 보호자에게 충분하다고 주장하는 금융 전문가가 있습니다. 그러나 선택할 수있는 옵션이있는 것은 여전히 좋습니다. Morningstar와 같은 사이트에서 각 펀드 오퍼링을 조회 할 수 있습니다. 이 사이트는 각 펀드의 별표 등급을 제공하지만 전체적인 내용을 말해주지는 않습니다. 투자 스타일 상자를보고 자신에게 적합한 지 확인하십시오 (예 : 적극적인 성장을 원하십니까? 아니면 돈을 잃을 까봐 두려워할까요?). 두 가지 기금 선택을 비교할 때 수수료와 비용을 살펴보십시오. 그리고 귀하가 자산 할당을 수행하는 목표 일 퇴직 기금 또는 라이프 사이클 기금을 선택하는 경우 다른 것에 투자 할 필요가 없습니다.
401 (k)에 얼마나 많이 저장해야합니까?
일부 전문가는 개인이 은퇴를위한 세전 급여의 10 %에서 15 %를 절약 할 것을 권고합니다. 다른 사람들은 가능한 한 많이 저장할 것을 권고합니다. 선발들에게 좋은 경험 법칙은 적어도 고용주가 일치시킬만한 것을 저장하는 것입니다. 아무것도 덜하고 테이블에 돈을 남겨두고 있습니다. 고용주가 이에 부합한다면 최대 10 % 이상을 목표로 최대 6 %를 절약하십시오.
새로운 직업이 급여 인상을 의미한다면, 귀하의 기여 금액을 늘리는 것이 좋습니다. 기업 사다리를 계속 타고 더 많이 벌어 들일 때 계획에서 버린 금액을 늘리십시오. 몇 년에 1 ~ 2 %를 이동하면 그 차이를 거의 느끼지 못할 것입니다.
당신의 오래된 401 (k)로 할 일
많은 401k 계획은 전 고용주의 401 (k)에서 새로운 계획 으로 돈을 이전 할 수있는 기능을 제공합니다. 새로운 고용주의 계획이 마음에 들면 계정을 결합하고 총 투자 및 수수료를 줄이는 것이 좋습니다.
이전 401 (k)를 옮기는 방법에 대한 정보는 새 플랜의 가입 패키지에 포함되거나 플랜 스폰서에게 직접 요청할 수 있습니다. 한 플랜을 현금화하면 자산을 새 플랜으로 가져 오는 데 90 일 이하의 시간이 소요됩니다. 그렇지 않으면 과세 대상 배포로 간주됩니다.
기금은 한 회사에서 다른 회사로 직접 이전해야합니다. 개인적으로 수표가 우송되면 현금으로 지불하지 마십시오. 새 자산 관리 담당자에게 자산을 올바르게 전송하는 방법을 문의하십시오.
새로운 고용주의 계획이 특히 마음에 들지 않는다면, 세전 달러를 투자하고 고용주 매칭 펀드를 이용할 수있는 기회를 얻기 위해 여전히 저축 할 가치가 있습니다. 그러나 당신의 오래된 401 (k)는 새로운 계획의 일부분 일 필요는 없습니다.
대신, 돈을 롤오버 개인 은퇴 계좌로 옮길 수 있습니다. 롤오버 IRA는 401 (k)의 모든 자산을 결합한 포괄적 인 계정으로 생각하십시오. 롤오버 IRA를 사용하면 엄청난 투자를 선택할 수 있으며 은퇴 할 때까지 세금은 과세 될 수 있습니다.
그것은 401 (k)를 처리합니다. 이제 새로운 사무실 근처에 좋은 점심 장소를 찾으십시오.
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