인적 자원에 대한 지침이있을 수 있지만 일자리를 바꿀 때 은퇴 저축으로하는 일은 일반적으로 당신에게 달려 있습니다. 그래서 직장을 떠날 때 401k 계획은 어떻게됩니까?
401 (k) 직업을 떠날 때의 계획 옵션
고용주가 후원하는 401 (k)를 가지고 있다면 직장을 떠날 때 네 가지 옵션에 직면하게 될 것입니다 : 기존 고용주의 계획에 머물러 있고, 새로운 고용주의 계획으로 돈을 옮기고, 돈을 자기 주도적으로 이동하십시오 은퇴 계좌 (롤오버 IRA라고 함) 또는 현금으로 환원합니다.
다음은 각 옵션을 고려해야 할 사항입니다.
1. 전 고용주의 401 (k)에 돈을 남겨 둡니다. 많은 회사는 계획에 적어도 5,000 달러가 있다면 전 직원이 401 (k) 플랜에 무한정 투자 할 수있게 할 것입니다. 거의 1,100 명의 충실도 계획 참가자를 대상으로 실시한 설문 조사에서 응답자의 약 1/3이 이전 고용주의 401 (k)에 120 일 이상 머물렀다. 그 이유는 무엇을해야할지 확신이 없었기 때문이다. 그러나 이전 고용주의 계획에 탁월한 투자 옵션이나 고유 한 혜택이 없다면 401 (k)를 떠나는 것이 거의 불가능합니다. 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics )에 따르면 평균적인 미국 근로자는 경력을 통해 11 번 일자리를 바꾼다고 합니다. 401 (k) 플랜을 각각 맡기고 퇴직하면, 가지고있는 것을 파악할 계획을 세워야 할 것입니다. 그 동안 불필요한 투자가 너무 많아서 초과 지불 할 위험이 있습니다.
확실한 것은, 정리 해고를 통해 다음 이동을 확신 할 수 없다면, 401 (k) 기금을 이전 고용주와 유지하는 것이 단기적으로는 의미가있을 수 있습니다.
2. 돈을 새로운 고용주 401 (k)로 옮기십시오. 401 (k) 플랜을 제공하는 새로운 직업을 시작한다면 세금 계획을 세우지 않고 기존 계획을 새 계획으로 통합 할 수 있습니다. 새로운 계획에 많은 투자 옵션이 있다면 이것은 큰 변화가 될 수 있습니다. 퇴직 기금은 한 곳에서 계속 성장하므로 시간이 지남에 따라 쉽게 관리 할 수 있습니다.
또한 새로운 고용주가 401 (k) 플랜 대출을 제공하는 경우 빌려주는 실질적인 균형이 있습니다.
3. 돈을 개인 은퇴 계좌에 입금하십시오. 다른 옵션은 다른 퇴직 계좌를 한 곳에서 통합하기 위해 존재하는 은퇴 계좌 인 롤오버 (rollover) IRA를 여는 것입니다. 그것은 오래된 401 (k)를 던질 수있는 바구니와 같습니다. 롤오버로 옮겨진 돈 IRA는 은퇴를 위해 과세 대상이며, 당신이 선택한 방식으로 투자 할 수 있습니다. 롤오버 IRA 내에서 보호기는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 부동산 투자 신탁을 비롯한 수많은 투자 옵션을 이용할 수 있습니다. 그것이 압도적 인 것으로 들리면 대신 목표 은퇴 날짜에 따라 투자를 선택하는 라이프 사이클 기금을 선택할 수 있습니다.
4. 계획 밖으로 현금화하십시오. 일반적으로 피할 수있는 옵션이 하나 있다면 401 (k) 돈을 모두 꺼내는 것입니다. 돈이 많이 필요할 때 쉽게 돈이나 선물처럼 보이더라도 나중에는 후회할 것입니다. 왜냐하면 59 ½ 세의 퇴직 연령에 도달하기 전에 배당금을받는다면, 연방 소득세와 해당 주 및 지방세를 빚을 것입니다. 또한, 조기 철회시 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다.
(벌금이 면제되는 경우도 있지만) 지불해야하는 비용이 높기 때문에 장기 퇴직 저축이 위험 해집니다. 즉,이 옵션은 해결할 수있는 것보다 많은 돈 문제를 만듭니다.
주의 깊게 옵션을 고려하십시오.
모든 사람에게 적합한 401 (k) 권리는 없지만 귀하의 옵션을 탐색함으로써 귀하에게 맞는 것을 결정할 수 있습니다. 의사 결정을하기 전에 신중하게 선택을 고려하고 인사 담당자와 이야기하고 구직자와 새 직장에서 관리자를 계획하십시오. 가장 중요한 것은 한 계획에서 다른 계획으로 돈을 이동하기로 결정한 경우 마감일 누락이나 예기치 않은 과세 대상 분배를 피하기 위해 자산 이전 규칙에주의하십시오.
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