장애 관리 자료집에 따르면 중증 장애는 지난 25 년 동안 17 세에서 44 세 사이에 400 % 증가했습니다. 65 세 이전에는 7 명 중 1 명이 5 년 이상 장애가 있습니다.
얼마나 많은 장애 보험이 필요합니까?
정부가 당신을 돌봐 줄 것이라고 생각한다면 다시 생각해보십시오. 사회 보장 장애 혜택이나 근로자 보상을받을 수있는 자격이 주어지며 지불금 규모가 소득 부족을 초래할 수 있습니다. 사회 보장만으로도 대기 기간이 길어질 수 있습니다.
중소기업이해야 할 중요한 결정은 장애 보험이 얼마나 필요한지 여유가 있는지입니다. 소득없이 갈 수있는 기간을 결정하기 위해 자산과 부채를 검토하십시오. 귀하의 경비를 평가하고 장애인 생활에 필요한 조정을하십시오. 장애가 발생할 경우 단기간에 충분한 재정 자원을 보유 할 수 있지만 장기간 장애 보험이 필요합니다.
장애 보험을 결정할 때 100 % 소득 보장을 구매할 수 없음을 기억하십시오. 보험 회사는 직장 복귀를위한 인센티브를 제공하기를 원하기 때문에 전체 소득을 충당 할 수 없습니다. 일반적인 보험료는 총소득의 50-60 %입니다. 장애 정책의 대부분은 귀하가 지불하고자하는 금액에 따라 소득의 40 %에서 80 %까지를 커버합니다.
중소 기업을위한 장애 보험에 가입 할 때 다음 요소를 고려하십시오.
중소 기업 장애 보험 구매를위한 11 가지 팁
장애 정의 : 장애 보험 구매를 고려중인 중소기업 소유자는 각 보험 제공자의 용어 정의를 비교하는 것이 현명합니다. 장애 정책은 귀하의 특정 직업이나 직업에 적용되는 장애를 정의 할 수 있습니다. 다른 직무로 전환 할 수있는 능력이 있고 특정 업무를 수행 할 수없는 경우 일부 정책은 장애인으로 간주하지 않습니다. 보험 적용 범위뿐만 아니라 모든 또는 모든 직종에 대해 보험이 적용되는지 신중히 검토하십시오.
COLA 추가 : COLA ( Cost of Living Adjust) 옵션은 인플레이션 상승으로 인해 플랜 유지에 도움이됩니다. 장애 신고 후, 라이더에 설정된 사전 설정된 조정에 따라 혜택이 매년 조정됩니다.
협회 확인 : 전문가라면 단체 협의회 를 위해 업계 협회에 문의하는 것이 좋습니다. 많은 협회는 회원들에게 생명 및 장애 보험과 같은 다양한 혜택을 제공합니다. 이 계획의 비용과 세부 사항을 검토하십시오.
장애 유형 결정 : 모든 장애가 정책에 포함되는 것은 아닙니다.
컴퓨터 프로그래머는 손목 관절 증후군 (carpal tunnel syndrome)과 같은 장애에 관심이 있습니다. 어떤 장애가 당신의 계획에 포함됩니까?
보장 된 보험료 : 이것은 무시할 수있는 장애 보험 옵션이 아닙니다. 향후 더 많은 의료 적 자격없이 더 많은 보험을 추가하려면 보장 된 보험 가능성 옵션이 가장 적합합니다.
취소 불가능한 정책 : 고정 된 보험료 및 혜택을 원하면 취소 불가능한 정책을 고려하십시오. 이것은 비용과 이익을 잠그는 최선의 선택이지만 가격이 더 비싸집니다. 당신이 감당할 수있는 것을 가지고 일하십시오.
재무 등급보기 : 장애 보험 선택에 대한 최종 결정을 내리기 전에 보험사를 검토하십시오. AM Best Company 또는 Standard and Poor 's는 보험 회사의 재무 건전성 등급을 제공합니다.
보험 브로커가 등급을 제공 할 수 있습니다.
대기 게임을하십시오 : 장애 지급금의 대기 기간 또는 제거 기간을 늘리면 장애 보험 비용이 낮아질 수 있습니다. 재정 자원을보고 혜택을 받기 전에 얼마나 오래있을 수 있는지 추산하십시오. 첫 번째 지불은 보통 대기 기간 후 30 일이됩니다.
기존 정책 검토 : 생명 보험 및 모기지 보험 정책을 검토하여 장애인을 정책에 추가하는 비용을 알아보십시오. 프리미엄 라이더를 포기하면 장애가 발생할 경우 비용을 줄일 수 있습니다.
사업 간접 보험 : 사업 간접비 (BOE) 플랜은 임금, 복리 후생, 임대료 및 유틸리티와 같은 오버 헤드가 있지만 간접비를 원하는 보험 계약자에게 환영받을 수 있습니다. 이 옵션을 사용하면 장애로부터 복구하는 동안 비즈니스를 계속 운영 할 수 있습니다.
대행사 또는 중개인 찾기 : 보험 업무는 복잡하고 끊임없이 변화하고 있습니다. 중소기업 소유주가 훌륭한 보험 브로커 또는 에이전트를 찾아 귀하의 필요에 맞는 최상의 정책을 찾도록 도와 주시고 장애 보험 옵션을 통해 귀하의 비즈니스를 이끌어 가십시오.
중소기업을위한 장애 보험 구매는 프리미엄 가격만으로해서는 안됩니다. 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 계획을 찾으려면 귀하의 상황과 예산에 필수적인 옵션을 살펴보십시오.