올해 약 4 천 1 백만 명의 미국인들에게 MBO 파트너스의 조사에 따르면 이들 질문 중 적어도 하나에 대한 대답은 "예"라고합니다. 그들은 미국 내 모든 근로자의 3 분의 1을 차지하며 전통적인 고용주보다는 스스로를 위해 일합니다. 2020 년에는 21 세 이상 근로자의 40 %가 될 것으로 예상됩니다.
연구 결과에 따르면이 "Gig 경제"의 구성원은 일반적으로 전통적으로 고용 된 사람들보다 더 행복하고 건강합니다. 그러나 당신이 그들 사이에서 자신을 계산한다면, 고용주가 보조하는 건강 보험, 은퇴 플랜, 근로자의 보험 등과 같은 종업원 급여라고 지칭하는 전통적인 안전망이 없을 것입니다. 그리고 그 혜택의 부족은 경제적 결과를 가져올 수 있습니다. MBO가 조사한 3 명의 독립적 인 근로자 중 1 명은 퇴직 계획이 어려워하며 40 %는 의료 혜택에 대한 우려를 표명했다.
이 솔루션은 장기적으로 독립적 인 노동자로 남을 지 여부와 상관없이 자신의 이익 포트폴리오를 함께 묶는 방법을 찾는 것입니다.
다음은 수행해야 할 작업입니다.
건강으로 시작하기
허락하신다면, 지금 건강 관리는 약간의 물음표입니다. 하지만 그렇다고해서 현재와 가까운 미래에 대한 보상을 구입해야하는 것은 아닙니다.
매년 파산은 파산하지 않은 의료 비상 사태로 인해 발생합니다. 내일의 건강 관리 환경을 다루는 것보다 1 년 정도 밖에 안 걸릴지라도 지금은 보험을 구입하는 편이 낫습니다.
Uber 및 Etsy와 같은 플랫폼을 비롯한 독립 근로자와 가장 비용 효율적인 계획을 조화시키는 건강 관리 포털 인 Stride Health의 CEO 인 Noah Lang은 건강 보험 확보가 최우선 사항이라고 말합니다.
"당신은 다른 것은 없지만 [건강 보험]을 가지고 있다면, 적어도 당신의 인생에서 가장 큰 위험에 처하게됩니다."
이 기사가 출판됨에 따라, 우리는 공개 등록 기간에 있지 않습니다. 누구든지 저렴한 의료법 (Health Care Exchange)을 통해 새로운 건강 보험에 가입 할 수있는 기간 (고용주는 자신의 공개 등록 기간이 있습니다 ). 자격을 박탈당하는 사건, 결혼 또는 이혼, 그리고 아기가 모두 자격이되는 경우 보험 가입을 신청할 수 있습니다. 하지만 그렇지 않으면 가을까지 기다려야합니다. 작년의 공개 등록 기간은 11 월 1 일 시작되어 6 주간 지속되었으며, 올해 비슷한 계획을 기대할 수 있습니다.
일반적으로 계획을 사면 쇼핑 할 장소를 고르는 것입니다. healthcare.gov를 통해 교환을 직접 할 수도 있고, 지침을 제공하는 시스템을 선택할 수도 있습니다. Stridehealth.com이 하나의 옵션입니다. Freelancersunion.org는 또 하나입니다. 6 인물에 더 가까이 다가 가면 MBOpartners.com을 살펴볼 수도 있습니다. MBOpartners.com은 의료 혜택을 넘어 법인 설립 및 백 오피스 요구 관리에 이르기까지 모든 것을 지원합니다.
그런 다음 구매 계획 유형을 선택해야합니다.
옵션 :
네트워크 내 의료 서비스 제공 업체로 제한하지 않고 (또는 전문의에 대한 추천을받을 수 있도록) PPO를 제공하지만 네트워크 외부 제공 업체를 위해보다 높은 본인 부담 비용을 부과합니다
HMO는 일반적으로 의료 서비스 범위를 그들이 속한 의료기관 내 의료 서비스 제공 업체로 제한합니다
귀하의 공제 금액을 충족 할 때까지 대부분의 약속 및 처방전을 지불하고 세금 혜택이있는 HSA를 사용하여 비용을 충당하는 데 도움이되는 건강 할인 계좌가있는 높은 공제 금액이있는 건강 보험.
어떻게 전화를합니까? 당신이 일반적으로 건강하다면 (그리고 언제든지 임신을 계획하지 않고), 높은 공제액을 구입하는 것이 좋습니다. 만성 질환이있는 경우 (그리고 의사와 마찬가지로) 값 비싼 PPO 또는 HMO를 구입하면 더 많은 비용을 지불하는 것이 더 똑똑한 방법입니다.
참고 : C 법인으로 설립 된 독립 계약자 인 경우 HRA (HSA보다 훨씬 많은 기여를 할 수있는 건강 상환 계좌)가 더 좋은 방법 일 수 있다고 Gene Zaino CEO는 말합니다. MBO 파트너.
그런 다음, 소득 위험에 대비하십시오.
당신은 은퇴가 다음에있을 것이라고 생각할 것입니다. "종종 두 번째로 중요하지만 두 번째로 중요한 것은 아닙니다."라고 Lang은 말합니다. "더 큰 위험은 당신이 아프거나 다쳤거나, 또는 청구서를 지불 할 수 없기 때문에 직장에 출근 할 수 없다는 것"입니다. 적어도 몇 천 마리의 양말이 있는지 확인함으로써이 가능성에 대비할 수 있습니다 긴급 비용 절감. 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)에 따르면 미국인의 42 %만이 400 달러의 비상 사태를 대비하기 위해 수표 나 저축에 충분한 현금을 보유하고 있다고 생각하면 많은 사람들이 어떤 일을 할 수있는 영역이다.
저축을 늘리는 한 가지 방법은 소득의 일정 비율을 저축으로 자동 이전하는 것입니다. 은행과 자동 또는 주간 이체를 설정할 수 있지만 일정이 불규칙한 경우 당좌 대월에 문제가 발생할 수 있습니다. 돈을 내면 절약하기가 더 쉬울 수도 있습니다. Tip Yourself와 같은 앱을 사용하면 돈을 송금 할 수있는 방아쇠로 지불하는 방법을 사용할 수 있습니다. 또는 지출을 기준으로 절약 할 수있는 금액과 계정의 잔액을 파악한 다음 자동으로 돈을 이동하는 앱 인 Digit를 사용해 볼 수도 있습니다.
마지막으로 은퇴와 거래
은퇴에 관해서는, 당신이 전통적인 고용주를 위해 일하기로 돌아 간다고하더라도, 올해에 만든 5,500 달러의 로스 IRA 기부금은 2047 년에 6 만 달러의 가치가있을 수 있습니다.
은퇴 계좌를 개설하기 위해 풀 타임 직업이 필요하지 않으며 프리랜서의 옵션이 많습니다. IRA 또는 Roth IRA를 사용하면 연간 최대 5,500 달러 (50 세 이상인 경우 6,500 달러)를 기부 할 수 있으며 SEP IRA (자영업자 전용으로 설계됨)를 사용하면 최대 25 % 소득은 1 년에 5 만 4 천 달러에 달했다.
그러나 Lang은 먼저 저축 예금 구좌에 자금을 제안합니다. 그의 논리는 건전합니다. 개인을 위해 기부 할 수있는 3,460 달러, 또는 가족을위한 6,900 달러는 전통적 또는 SEP IRA 기부금 - 세금 공제와 같습니다. 세금 환급을 위해 돈을 투자 할 수 있습니다. 그런 다음 은퇴시 인출에 대한 소득세를 납부하여 의료비가 아닌 다른 용도로 사용할 수 있습니다. 그러나 IRA와는 달리 언제든지 의료비를 면제 할 수 있습니다 . HSA가 없거나 자금 지원을 한 후에 IRA 메뉴로 이동하십시오. 그리고 전통적인 직원이 401 (k)를 설정하여 모든 월급에서 자동으로 차감하는 것처럼 퇴직 연금 계좌에 정기적으로 기부금을 설정하고 잊어 버릴 수있는 방법을 찾을 수 있습니다.