새로운 연구 결과, 소비자가 충분히 저축하지 않거나 이익을 이해하지 못한다.
건강 관리 소비자에 관한 연구 조사
소비자 자금 지원 플랫폼 인 Alegeus가 실시한 2016 년의 건강 관리 소비 지표 (Healthcare Consumerism Index) 는 소비자들이 여전히 건강 관리 결정에 대해 확신이 없으므로 건강 관리와 관련하여 예산 편성이 증가하고 있음을 나타냅니다. 이 보고서의 경우, Alegeus는 1,000 명이 넘는 의료 소비자를 대상으로 건강 보험 관련 가치를 밝히기 위해 조사했습니다. 그들은 계시했다 :
- 66 %는 올해 의료비를 절약하기 위해 필요한 비용이 얼마나되는지를 모른다고 답했다.
- 76 %는 돈을 위해 최고의 가치를 얻는 데 중점을 둡니다.
- 70 %는 의료 저축 계획에 대한 세제 혜택을 극대화했다고 확신하지 못한다고 답했습니다
- 23 %만이 보건 의료 수요를 위해 적극적으로 저축하고 있습니다.
건강 관리 산업과 소비자가 건강에 좋은 비용과 관련되어있는 곳 사이에 붕괴가있는 것으로 보입니다.
의사는 소비자 의료 비용에 대해 우둔합니다. 최근 예방 적 정기 진료를 위해 두 곳의 다른 의료 서비스 제공자를 방문했을 때 저는 개인적으로 내 공과 의사가 높은 의료 보험 계획의 성격과 그들이 실제로 현실에서 어떻게 일하는가에 대해 의사와 대화를 나누었습니다. 의사는 사실이 계획이 가지고있는 놀랄만 한 대가를 치러야하는 비용이나 큰 부담을 실현하지 못했습니다.
두 의사 모두 건강 보험에 가입하지 않고 건강 관리 센터가 제공하는 자기 부담금 청구액을 줄이는 것이 더 낫다고 언급했습니다. Obamacare에서 최소한의 건강 보험 혜택을 받거나 벌금을 면제해야한다는 요구 사항이 아니라면 동의해야했습니다!
그룹 건강 계획의 경우 라 할지라도 저렴한 요금을 넘어서서 증가하는 보험료로 인해 소비자가 이미 현금으로 묶어 두었을 때 합리적으로 건강 보험을 제공 할 수있는 방법은 무엇입니까? 많은 사람들이 많은 사람들이 최저 임금 직업에서 빈곤 수준을 넘은 노동력 부문에 속해있어 의료 긴급 저축 계획에 돈을 넣을 수있는 방법은 무엇일까요? 평균적인 소비자가이 목적을 위해 추가 돈을 버는 것을 기대하는 것은 무리입니다.
소비자가 적절한 건강 보험 혜택을받지 못하고 예기치 못한 의료 위기에 대비하기 위해 개인 저축에 빠지지 않으면 어떻게 될지 생각해보십시오. 한 번의 응급실 방문으로 누군가를 빚을 질 수 있습니다.
일상적인 의료 비용의 높은 비용
Healthcare Bluebook은 미국의 일반적인 건강 관리 절차에 대한 관행 가격을 열거합니다. 2016 년 기준으로 다음과 같은 의료 절차가 비용 순으로 나열되어 있습니다.
- 충수 절제술 $ 9,968
- 위 궤양 $ 6,568
- 발작과 두통 $ 6,332
- 심장 마비 $ 6,025
- 귀 감염 입원비 $ 5,615
- 복부 MRI $ 920
- 다리 주조 $ 253
- 개별 정신 요법 (45 분) $ 160
- 독감 치료 $ 135
5,000 명의 성인을 대상으로 실시한 Google 소비자 조사에 따르면 미국인의 62 %는 저축 예금에 1,000 달러 미만이 있고 거의 21 %는 예금 계좌가 없다고합니다. 10 % 미만은 은행 계좌 유지 보수 비용을 피하기 위해 저축 계좌에 충분한 돈을 가지고 있다고 말했습니다. 대부분의 은행의 경우 약 300 달러입니다. 2008 년 경기 침체 이전에 적정 수준의 저축률을 보인 소비자들에 대해서도 생각해보십시오. 4,000 명의 성인에 대한 미국 연방 준비 은행 조사 결과, 미국인의 57 %가 그 당시 저축의 일부 또는 전부를 사용하여 빈 주머니를 남겼다는 사실이 밝혀졌습니다.
의사를 한 번 방문하면 저축 계좌를 쉽게 지울 수 있다는 점을 감안할 때 이것은 무서운 것입니다.
일부 소비자는 의료비 절감을 위해 건강 보험료 약정, 건강 상환 계좌 및 유동적 인 저축 계좌를 선택합니다. 이것은 정기적 인 의료 및 처방약에 대한 비용을 절감하기 위해 이미 저축을 극대화 한 사람들과 회사가 돈을 벌어 들인 직원에게 특히 유용합니다. Mayo Clinic은 다음과 같은 건강 저축 약정이있는 몇 가지 잠재적 함정이있을 수 있다고 조언합니다.
- 질병과 건강은 예측할 수 없으므로 건강 관리 필요를 위해 예산을 책정하는 것이 어려울 수 있습니다.
- 의료 비용 및 품질에 대한 정확한 정보를 찾는 것이 어려울 수 있습니다.
- 모든 사람이 저축 계좌에 돈을 따로 보관할 수있는 규율이 없습니다.
- 건강 문제에 직면 해있는 고령자는 이미 수입이 부족하여 충분히 저축 할 수 없다.
- 건강 저축 계좌에 돈을 보관하라는 압력은 회원들이 의료 혜택을받지 못하게 할 수 있습니다.
- 소비자가 실수로 HSA를 사용하는 경우 비 의료비는 과세됩니다.
건강 저축 예금과 관련된 추가 문제가 있습니다. 하나는 소비자들이 최선의 방법으로 교육을받지 못했다는 것입니다. 기금은 몇 년 동안 사용되지 않은 계정에 머물러있을 수 있습니다. 이는 돈 낭비입니다. 일부 의료 관행은 환자가이를 요구하고 보험 회사에 청구를 제출하고 싶지 않더라도 의료 비용을 지불하는 것에 대해 환자 할인을 거부 할 수 있습니다. 65 세 이상의 소비자는 건강 저축 예금을받을 자격이 없습니다. 마지막으로, 양 부모가 일하면서 건강 저축 플랜을받을 자격이있는 가족에 대한 제한이 있습니다. 가족당 한 명만 허용되며 양쪽 부모는 반드시 HDHP에 등록해야합니다.
HDHP 및 HSA 용 포켓 량 초과
현재, 높은 공제 금액의 의료 보험은 연간 2,000 US $에서 최대 $ 13,000의 범위 내입니다. 매년 국세청 (Internal Revenue Service) 에서 정한이 세율은 다음과 같은 한계를두고 있습니다.
2016 년 동안 OOP 최소 및 최대 한도는 다음과 같습니다.
최소 -
- 자기 소개 $ 1,300
- 가족 보장 $ 2,600
최대 값 -
- 자기 소개 $ 6,550
- 가족 보장 $ 13,100
2016 년의 건강 저축 계정 기부 한도는 다음과 같습니다.
- 자기 소개 $ 3,350
- 가족 보장 $ 6,750
위의 금액과 대부분의 가족이 HDHP 플랜 보험료로 한 달에 400 ~ 800 달러를 지불하면 소비자가 절약 할 수있는 것과 제공 할 수있는 것 사이에 큰 차이가 있습니다. 대부분은 단일 재앙적인 건강 강조 표시에 대해 어떻게 지불 할 수 있는지 확신 할 수 없습니다. 의사가 지시 한 일련의 검사와 검사로 병원에서 단 1 주 만에 5 만 달러 이상을 쉽게 청구 할 수 있습니다. 그것은 보수적 인 입장입니다.
책임감있는 건강 관리 소비자에 관해 고용주가 직원을 교육 할 수있는 방법
궁극적으로 직원들이보다 현명하고 비용 효율적인 의료 서비스 소비자가되기 위해 필요한 교육과 정보를 제공하는 것은 고용주의 몫입니다. 매년 혜택 등록 정보를 보내면 충분하지 않습니다. 기업에서 건강한 인력을 교육하고 지원할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.
1. 혜택 비용, 보험 금액 및 저축 옵션을 설명하는 교육 세션 개최
등록을하기 전, 직원 입회 중 그리고 건강을위한 최대 위험 시즌 중 - 고용주는 교육 세션을 예약 할 수 있습니다. 건강 관리와 약물 치료, 건강 문제 예방, 건강 절감, 그리고 양질의 보살핌을 선택하는 방법에 대해 돈을 저축하기 위해 주제를 중심으로 두십시오. 여기에 언급 된 도구 중 일부를 공유하여 소비자가 의료 절차, 의사 방문 등에서 최고의 가격으로 쇼핑 할 수 있도록하십시오.
2. 모든 직원에게 공헌 한 응급 의료 기금 제공
모든 회사는 치명적인 질병이나 중상을 입는 직원을 돕기 위해 의료 기금을 마련해야합니다. 이것은 모든 직원들이 모든 월급 중에서 소액을 공헌 할 수있는 커뮤니티 기금이 될 수 있습니다. 기부자에게 계획을 적극적으로 기댈 수 있도록 회사 홍보 및 기타 특전을 제공하십시오. 필요에 따라 재검토위원회와 연락 담당자를 배치하여 자금을 배분하십시오.
3. 직원들이 재무 웰니스 도구에 액세스 할 수있게하십시오.
많은 소비자들이 과다 지출과 저축의 나쁜 습관을 갖습니다. 지출 및 예산을 추적하고 저축을 정리하며 개인 및 건강 저축 계좌에 더 많은 돈을 투자 할 수있는 재정적 건강 도구를 공유함으로써 돈을 절약하는 긍정적 인 목표를 세우십시오. 직원들이 재정적 미래에 대해 안심할 때, 직원들의주의를 산만 해지지 않고 훨씬 생산적입니다.
4. 매년 최고의 가치를 지닌 가장 저렴한 그룹 건강 플랜 확보
저렴한 건강 관리의 부담에 대한 책임을 져야합니다. 의료 및 자발적 계획 관리자와 긴밀하게 협력하여 저렴한 비용으로 최고의 가치를 제공하는 단체 보험 계획을 수립하십시오. 좋은 보험이 들지 않거나 다양한 의료 시설 네트워크에 참여하는 플랜을 제공하여 직원을 변경하지 마십시오.
5. 의료 재정 질문으로 직원을 도울 수있는 개방 정책
브로셔를 수령 한 후 직원들이 혜택에 스스로 등록 할 수 있도록 유인 할 수 있습니다. 그들이 건강 관리 계획을 전혀 이해하지 못할 것이라고 가정하지 마십시오. 카네기 멜론 대학 (Carnegie Mellon University)의 연구원은 25 세에서 64 세 사이의 미국인 중 단지 14 퍼센트만이 가장 기본적인 보험 조건을 이해하고 있음을 발견했습니다. HR 부서의 전문가에게 문의하여 질문에 대답하고 복잡한 건강 관리 용어를 정의하십시오.
6. 건강과 웰빙의 기업 문화를 개발하고 실행하십시오.
개인 소비자가 자신의 건강을 더 잘 돌볼 수 있도록 고용주가 할 수있는 일은별로 없지만 나중에 값 비싼 심각한 질병을 다루는 것보다 저비용 상영에 참여하도록 직원을 격려하는 것이 지속적인 논의가되어야합니다. 고용주는 온 사이트 건강 지원 및 교육 을 제공하여 직원들이보다 건강한 라이프 스타일을 이끌도록 돕는 데 큰 역할을 할 수 있습니다. 착용 할 수있는 운동기구, 지원 단체 및 캠퍼스의 건강식 옵션은 적합성을 유지하고 스트레스를 줄이기 위해 고군분투하는 직원들에게 큰 차이를 줄 수 있습니다.
의료 비용이 절감 될 것으로 예상되지는 않습니다. 사실, 그들은 앞으로도 계속해서 증가 할 것입니다. 그러나 소비자는 건강 관리 비용을 지출하는 곳과 건강 관리 의무를 준수하기로 한 계획에 대해 더 똑똑해질 수 있습니다.